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互联网金融对信用卡业务的作用分析

添加时间:2019-09-24 15:07

  随着网络科技的进步,助推了互联网金融产业的发展,这种新兴的互联网金融企业来势凶猛,打破了中国传统金融市场的格局。这种借助于互联网发展的金融产业,是否对我国传统的金融企业信用卡业务产生冲击,还是传统的商业银行借助于互联网金融得到发展,或者这两种金融发展模式那种更为突出,只有对这两种金融模式进行深入的研究辨析,才能有力推动商业银行在新的金融格局下积极创新,结合互联网平台,开拓新的业务,提高商业银行的效益。

  1 互联网背景下信用卡业务发展现状

  随着互联网平台技术的不断发展普及,借助于互联网而迅速发展的互联网金融,把互联网主攻方向确定在消费金融上,同时各大网络电商为了提高自身的竞争力,竞相推出了促进民众消费的新的支付产品,比如现阶段十分热门的蚂蚁花呗,还京东推出的京东白条,这种新型的互联网支付产品极大的改变了人民群众的购物方式,这种支付方式一般是以小额贷款为主,使用过程非常方便、简单易操作,改变了过去传统的支付方式。与此同时商业银行的信用卡业务也受到了非常严峻的挑战,竞争也在日益加剧。随着金融行业逐渐脱离中间的媒介,商业银行的发展空间逐步受到压缩,与卖家的业务往来较少,商业银行传统的中间媒介作用下降明显,导致了商业银行的信用卡方面业务受到严肃的冲击。

  2 互联网金融对信用卡业务的影响

  2.1 对信用卡收单业务的影响

  互联网金融行业有着重要的平台优势,在线上支付处于核心地位,而且与银行整体运营机制有所不同。对于线下的业务来说,银行存在的业务优势较互联网金融更为明显。但是随着近些年的发展,互联网金融的优势不断扩大,其业务范围逐渐向线下转移,线下的业务范围和业务量在逐步扩大,如果这样的发展还在继续,那么有一天互联网金融行业将会对商业银行的信用卡业务造成严重的地位威胁。互联网金融为了扩大使用业务范围,会给商家提供费用率更低的支付方式,同时也会给使用的客户提供更多的优惠方式,目的是为了吸引更多的商家和客户,这样的优惠业务将会持续较长的一段时间,在这段时间让客户形成支付依赖,养成消费习惯。并且现阶段互联网金融的支付方式也的确十分方便,有效的提升了客户的购物支付体验,比如二维码支付、扫描枪支付等。虽然相关的监督管理部门不断加大对于互联网金融行业的监督管理,但是由于互联网金融行业的创新能力强,其所创造的支付方式仍然受到广大消费者的追捧。

信用卡

  2。2 对信用卡分期业务的影响

  互联网金融行业的推出的信贷产品有着特定的使用范围,还存在固定的额度和使用用户,但是其发展的空间仍然十分广阔。以蚂蚁花呗为例,其使用的范围较为广泛,只要是同意使用花呗支付的商家,同时消费者也开通了蚂蚁花呗,就可以使用蚂蚁花呗进行支付,同时还可以在商品确认收货后的下个月10号之前进行还款,其免息期达到了41天。同时其还推出了小额贷款蚂蚁借呗,其最高的贷款额度达到了100万元。现阶段其发展规模无法同商业银行相比肩,但是其审批手续简单、灵活,更加便于用户使用。

  2.3 对信用卡支付业务的影响

  随着科学技术水平的不断提高,互联网也逐步走入到千家万户,网购也应运而生得到了很大程度上的发展,网购的发展也催生了第三方支付行业的进步和发展。其发展规模迅速扩大,对于信用卡支付产生了巨大的冲击,现阶段成为了非常重要的支付方式,深得广大人民群众的喜爱。第三方支付是通过连接银行卡,从银行将资金划走,所以互联网金融行业的发展离不开商业银行的业务范围,但是互联网金融的发展对于商业银行的信用卡业务是有取代性作用的。

  2.4 对信用卡盈利的影响

  对于线上业务来说,互联网金融行业的发展存在压倒性的优势,因为第三方支付业务降低使用费率,从而进一步压缩了商业银行信用卡的利润,导致了银行信用卡业务收入降低,同时互联网业务通过不断的发展,其融资面扩大,通过贷款也获取了大量的利息收入。阿里巴巴旗下的小额贷款业务发展良好,曾经为支持小微企业的发展提供了有8000亿元的贷款,信用卡因为其业务范围的限制无法获得线上贷款的盈利。同时信用卡刷卡的费用逐渐降低,曾经作为主要收入的餐饮行业的费率也在降低,相关管理部门也严格规范了信用卡的使用范围,进一步的压缩了信用卡的使用空间,降低了银行银行卡业务的收益。与此同时互联网金融行业的发展逐渐向线下转移,为了占有更多的市场份额,就会降低使用费率,对于银行产生了较大的冲击,所以信用卡的盈利收入逐渐下降。

  结束语

  综上所述,互联网金融行业对商业银行中的信用卡业务有着连带的促进作用,但是商业银行必须高度重视金融产品和服务的更新,否则也会受到互联网金融产业的发展挤压。在以后的发展过程中,商业银行要不断扩大服务范围,提升软件的性能,强化便捷化支付,不断改进传统的结算方式。商业银行也必须要开拓网上商城的业务范围,加强与企业之间的合作,不断扩大信用卡的使用广度,从而扩大客户群体,实现最后银行和企业的双赢局面。

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