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以下是《pos机是什么(行业权威解读)》全文,请您阅读: 发布时间:2019-08-30 14:59
  pos属于舶来品,最早出现在美国,从最开始的记账消费到如今的刷信用卡和借记卡直接消费,历经70年的演进,形成了智能、便捷、安全的收单服务体系,而中国的pos行业起步较晚,1974年中国第一台商用收款机样机研制成功,1975年投入试用,但由于技术不成熟,功能不够完善,未能推广。而后,1981年商业部引进日本528型收款机,使用效果较显著,进而在全国各大商场推广使用。
  本文就对pos机是什么、具体工作原理、主要产品分类、功能与作用,具体使用场景,中国pos发展过程中的大事件及当前收单行业市场规模进行详细介绍。
“pos机是什么(行业权威解读)”

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pos机的定义

pos机简单来讲就是用于读取信用卡和借记卡中持卡人身份信息的设备,pos终端与银行个人账户信息管理系统建立通信后,银行根据pos终端具体操作,对持卡人账户信息进行处理,将消费资金直接通过银行转账的方式支付给商户,从而实现刷卡消费。

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pos机收单的原理

pos机收单原理图

pos收单原理如上图所示:

①持卡人在pos特约商户处进行刷卡→②pos设备读取持卡人的身份信息和消费金额→③收单机构接收到卡号信息和消费金额→④银联接收到交易数据进行清算→⑤发卡银行收到交易数据→⑥持卡人收单金额变动提醒。整个刷卡过程中的信息传递都是双向进行的。

参与方:银联清算中心、发卡行、收单机构、持卡人、特约商户

相关账户:持卡人账户、商户收款账户、发卡行备付金账户、收单机构备付金账户

交易信息流:pos设备→收单机构→银联→发卡行

资金流:持卡人→发卡行→银联→收单机构→特约商户

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市面上主流pos产品展示

拉卡拉手机pos拉卡拉智能pos传统大pos

拉卡拉手机pos机(个人收款必备)                      拉卡拉智能pos机(商户收款主流)                      传统大pos机(逐渐被淘汰)

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pos机主要分类

pos终端的分类方式有很多种。这里列举主要分类:

(1)按照联网方式分为,需要网线或电话线联网的固定pos和可随身携带的移动pos。

(2)按照刷卡场景分为,在网上购物消费的网络pos(一般无消费积分,对提额不利)和实体店铺消费的线下pos。

(3)按操作方式来分,扫码pos(分为主扫和被扫,主扫是消费者通过智能手机扫描收钱码直接进行支付,被扫是消费者提供智能手机上生成的付钱码,商家用扫码枪进行扫描支付)和刷卡pos(刷贷记卡和借记卡)。

(4)按照收单机构分为,银行pos(由商业银行或银联下属机构提供,针对企业和个体工商户的收单机具)和第三方pos(由拥有收单资质牌照的第三方支付公司提供,个人和企业都可以办理的收单机具)。

(5)按照大小和功能来分,传统大pos(主要提供收款功能)、智能pos(可以与外部设备联网,整合收款、会员管理、订单服务等功能)、手机pos(蓝牙刷卡器连接上智能手机端APP后,可进行收款、缴费、转账等操作)。

(6)还有按清算模式来分,银联直接清算的一清机和不具备清算资质的公司自行清算的二清机、三清机。

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pos机的作用

(1)提供全方位的收款功能,无需找零,避免假币风险。目前的pos机可进行银行卡刷卡消费,微信、支付宝、京东、美团等APP的扫码收款,以及银联的云闪付等形式的收款,缩短了结算时间,也为消费者提供了便利的服务,消费者无需携带现金就可购物。

(2)方便商家进行销售业绩统计和财务管理。pos机的一键查看打印流水功能,为商户解决了每日销售额统计的烦恼,每种产品销售情况也能实时统计。

(3)附带各种便民服务功能,水电气缴费、小额贷款、信用卡还款、投资理财等功能一应俱全。

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pos终端的使用场景

pos终端有智能pos(含大pos)和手机mpos两种,智能pos适用于特约商户收款,手机pos适用于特约小商户和个人支付两种使用场景。

(1)商户收单使用场景

收单机构在商户处布放pos终端,用于销售收款,适用于大型超市、餐馆、商场、酒店、店铺、景区、客运中心、加油站、KTV、娱乐场所、教育培训机构等。

(2)个人支付使用场景

博狗手机版下载个人支付场景主要使用手机pos,个人按照要求入网后,可用于个人业务收款,小工程、小商铺、短期资金周转等。

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pos机大事记

1985年,大陆第一张信用卡--“中银卡”(准贷记卡)由中国银行珠海分行发行。

2002年,中国银联成立,打破了一台POS机只能刷指定银行卡的局面,一个店只需一台机器就可以搞定。

博狗手机版下载2011年,中国人民银行向非银行机构颁发支付业务许可证,第三方支付公司加入收单业务行业。

2012年,可个人注册使用的手机pos机诞生。2014年,手刷市场大范围普及,各大品牌手刷接连不断,支付市场迎来了新的局面。

2016年,第三方支付公司推出了支持微信、支付宝、刷卡交易、会员系统为一体的智能POS机。

2016年3月,发改委和央行发布了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》,对银行卡收单业务的收费模式和定价水平进行了重要调整,统一信用卡的刷卡标准费率为0.6%,借记卡为0.5%,26元封顶。

2017年,银联严禁任何单位或个人网销POS终端。

2018年3月,央行发布《条码支付业务规范(试行)的通知》,4月起静态码收款额度被限制每日不超过500元。

2018年12月,银联发布《关于加强减免类等商户管理的方案》,减免类以及特殊计费类商户将采用具有密码效验终端唯一性标识的新行终端。收单机构套码获利的行为将遭到终结。

2019年6月15日起,所有自选商户pos机被要求关闭。

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pos机的市场规模

截至2019年第二季度末,全国银行卡在用发卡数量79.78亿张,其中,借记卡在用发卡数量72.67亿张,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.11亿张,全国人均持有银行卡5.57张,其中,人均持有信用卡和借贷合一卡0.49张。

银行卡跨行支付系统联网特约商户2517.48万户,联网POS机具3287.29万台,较上季度末分别增加55.72万户和51.87万台。全国每万人对应的POS机具数量235.58台。

pos机是专门用于读取银行卡信息的读卡器,通过pos机的刷卡操作,实现持卡人购物付款,既方便了消费者,也便于商户进行资金统计管理,在无现金社会时代中起到极其重要的作用,本文对pos机是什么,工作原理、分类、作用等进行了介绍,希望对大家有所帮助!

pos机的定义

pos收单原理

主流pos产品

pos主流分类

pos的功能作用

pos使用场景

pos发展大事记

pos市场规模

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